Comment choisir un prêt au logement

Il est très excitant quand vous avez trouvé votre maison de rêve. Suivante consiste à trouver le prêt hypothécaire pour votre propriété (si vous n'êtes pas le payer en argent comptant). Il n'ya pas de meilleur prêt au logement, mais il y aura celui qui est le plus approprié pour vous.

Taux d'intérêt

La première chose que la plupart des gens poser des questions sur le prêt au logement est le taux d'intérêt. Fondamentalement, il existe deux types de prêt commercial -

Sur la base de BLR

Le taux de la Bank Negara Malaysia prêt-Base (BLR) est de 6,75%. La plupart des banques sont également en utilisant le même taux. Cependant, ne pas assumer toutes les banques sont les mêmes. Certains sont en fait légèrement plus élevé, EX. 6,8%. À compter d'aujourd'hui, selon le montant du prêt et le profil de l'emprunteur, il est possible d'obtenir aussi bas que 2,3% BLR-totalité au cours du mandat.

À taux fixe

Le taux d'intérêt ne suit pas la BLR, il est fixe pendant toute la durée du mandat. Ceci est très bon pour l'investisseur ainsi que soutien de famille à revenu fixe parce qu'ils sont exempts de l'intérêt volatile rate.-Normalement, il est offert par les compagnies d'assurance, tels que l'AIA et ING. Le taux fixe actuel est aussi bas que 5,89%. Un autre type de taux fixe est offert par prêt islamique. Toutefois, le «taux d'intérêt" est relativement beaucoup plus élevé. L '«intérêt» est facturé dès le départ. Par conséquent, il ne bénéficie pas des emprunteurs à régler leur prêt plus tôt.

Période de repos

Repos quotidien

L'intérêt sera calculé sur la base solde impayé du jour précédent. Avec le repos journalier peut-être vous mettre plus si vous faites beaucoup d'avances sur le dessus de versements réguliers.

Le repos journalier = taux d'intérêt exceptionnel équilibre x x 30/365

Reste mensuel

L'intérêt pour le mois en cours sera calculé sur la base solde du mois précédent

Reste mensuel = x solde impayé de taux d'intérêt x 1/12--

Période de blocage

Normalement, il ya une liaison période de 3 à 5 ans. Dans la période de collage (ou la période de blocage), l'emprunteur sera pénalisé pour régler le prêt ou refinancement. Découvrez le montant de la pénalité - la plupart des banques demandent 3-3,5% du montant initial du prêt (certaines banques de calculer la pénalité basée sur encours). E.G. Vous prêt est le montant est RM250, 000, vous voulez vendre votre maison 3 ans plus tard, vous devez payer 3,5%, c'est-RM8750! En outre, vous devez savoir s'il ya un frais d'administration mis à part les frais ci-dessus. Pour votre information, certaines banques facturent aussi élevé que RM5, 000 -! Si vous pouvez disposer de votre propriété en moins de cinq ans, il serait préférable de négocier pour un forfait de période de non-collage. Oui, il est possible d'avoir période plus courte liaison ou pas sur la période de verrouillage du tout. Date de début de l'. Période de blocage est également important (en particulier pour les immeubles en construction), est soit à partir du premier tirage ou tirage complet

Marge de financement (MOF)

Marge de financement est basé sur la Valeur de Marché Ouvert (OMV) ou prix d'achat si elle est inférieure pour un nouvel achat. OMV est basé sur le rapport d'évaluation préparé par les experts. Selon la capacité financière personnelle, il est possible d'obtenir aussi élevé que 95%. Pour l'étranger MOF peut être inférieur. Dans le même temps, il dépend aussi du type de biens. Par exemple, un appartement de service, est normalement titre commercial où le MOF est plus faible (le plus élevé se situe autour de 80-85%). -

Banque Pay Pay coût ou le coût Emprunteur?

Certaines institutions financières appellent à zéro le déplacement des coûts en général elle couvre les frais juridiques, droits de timbre, frais d'évaluation et les frais de décaissement de l'accord de prêt. Ainsi, le taux d'intérêt est légèrement plus élevé que le coût non nul en mouvement. Toutefois, certaines banques appellent leur maison de prêt à zéro coût de déplacement, mais en fait, ils financer le coût en prêt. Donc finalement il augmente le montant du prêt (de sorte que la banque ne peut gagner plus d'intérêt de votre part). -

Prépaiement

Une autre chose que vous devez savoir avant de choisir le prêt au logement est la flexibilité de remboursement anticipé. La meilleure façon d'économiser l'intérêt est par le prépaiement. Par conséquent, si l'enveloppe de prêts de restreindre la possibilité de remboursement anticipé il réduit votre épargne dans le long terme. E.G. Certaines banques exigent le paiement anticipé à faire dans le multiple de RM1, 000. Donc, si vous banque RM500 plus dans votre compte de prêt, l'argent est considéré comme "paiement à l'avance» ou «paiement excédentaire», d'où il ne réduit pas l'intérêt et du principal du prêt -. Les premières années sont le meilleur moment pour le faire prépaiement . Par exemple, un paiement anticipé de RM2, 000 au cours des premières années du prêt (taux d'intérêt est de 6,75) vous permettra d'économiser près de RM12, 000 d'intérêt ou plus.